1년간 P2P 투자를 해보았다

P2P 개인신용 투자 시작

8퍼센트라는 P2P 업체를 통해 P2P 투자를 해보았다.
이전에도 다른 P2P 업체를 통해 투자를 해보았는데, 그 업체는 파이낸싱 프로젝트 위주여서 큰 이득을 못 보았다.
이번에는 개인신용을 위주로, 다른 자산군에 투자하는 것과 비교하기 위해 소액을 투자해보자고 생각했고, 50만원으로 투자를 해보았다.
매달 현황을 업데이트를 했는데, 1년이 지나 느낀 점을 적어본다.

1년간의 기록

날짜	금액	가치	CAGR
2020-09-01	499,079원	100.0%	0.0%
2020-10-01	486,928원	97.6%	-25.9%
2020-11-01	495,737원	99.3%	-3.9%
2020-12-01	499,919원	100.2%	0.7%
2021-01-01	498,972원	100.0%	-0.1%
2021-02-01	503,082원	100.8%	1.9%
2021-03-01	504,204원	101.0%	2.1%
2021-04-01	506,082원	101.4%	2.4%
2021-05-01	512,219원	102.6%	4.0%
2021-06-01	507,661원	101.7%	2.3%
2021-07-01	518,284원	103.8%	4.7%
2021-08-01	501,655원	100.5%	0.6%
2021-09-01	492,641원	98.7%	-1.3%

• 상환지연, 연체, 부실은 손실로 처리

결과는 마이너스

일단은 마지막 달에 마이너스가 됨으로써 손해를 본 상태다.
자산(예치금 + 투자 중 원금)으로 계산하면 535,324원으로 7% 정도 이득이라고 볼 수 있지만, 이미 상환지연이 된 투자금액은 연체 및 부실로 변경되기 쉽다.
언제 회수할 수 있을지는 모르겠지만 온전히 받을 수 있을 것이라 기대하지 않는다.

P2P 투자의 덫

그 외에 직접 투자하면서 느낀 것인데, 좋은 신용등급의 투자상품은 대부분 조기상환한다.
그도 그럴 것이 부채를 추가적으로 상환할 여력이 있다면 고금리의 채권부터 상환하는 게 이득이기 때문이다.
반대로 말하자면, 만기까지 가는 채권은 정상상환이 쉽지 않다는 뜻이다.
이 점을 고려하지 못하고, 초반 몇 회차에 들어오는 이자를 보고 수익성이 높다고 판단해 거액을 투자한다면 덫에 걸린 것이다.

결론은 추천하지 않음

P2P 개인신용투자는 별로 추천하지 않는다.
리턴에 비해 리스크가 너무 크다.
효율로 보자면 회사채를 사는 것이 더 낫지 않을까 싶다.
게다가 돈을 투입하면 채무자는 조기상환이 가능하지만, 채권자는 불가능하므로 유동성 측면에도 불리하다.

앞으로의 계획

앞으로도 계속 P2P 투자는 할 것이다.
상환지연, 연체, 부실된 상품들이 처리가 되는 것까지 확인을 하고 다시 수익률을 측정해볼 생각이다.
다만 개인신용만 하는 것이 아니라 부동산 담보 물건도 같이 할 생각이다.